最近，人们对现有抵押贷款利率的下降感到非常担忧。据了解，目前官方还没有下调存量房贷利率的通知，但部分银行可以通过将纯商业贷款转为组合贷款或公积金贷款，间接降低部分存量房贷利率。不同地区、不同银行的具体情况有所不同。
在很多地区，商业贷款可以转换为组合贷款或公积金贷款，但各地政策和各银行的具体要求也不同。
1995年出生的白领赵晓菲分享了她从纯商业贷款转向组合贷款的经历：“刚参加工作时，因为公积金余额不够，只能申请纯商业贷款。”商业贷款利率5.9%，期限30年，每月还款近6000元。在得知无锡商业贷款转组合贷款试点后，赵晓菲立即向贷款银行申请。 “转贷后，商业贷款部分利率降至4.1%，公积金贷款利率为3.1%。贷款期限为25年。 ”赵小飞说道。
她还表示，“再融资过程相对复杂。从审批到贷款需要半年左右的时间，所需材料有十多项。因此，对于利率不是特别高或者公积金贷款金额不大的购房者来说，可能没有解决办法。太有必要了。”
江南农商行相关工作人员表示，需要满足一定条件才能重新签订合同。第一套住房的利率为3.7%，第二套住房的利率为4.8%。 “纯商业贷款转为组合贷款后，商业贷款部分可以起到间接降低贷款利率的作用。”他说。
另外，据了解，按照正常程序，商业贷款转为团体贷款或公积金贷款时，需要先全额偿还商业贷款，而偿还贷款需要大量资金。为了方便贷款人办理业务，不少地区出台了商业贷款“直转”公积金的新政策，以减轻贷款人的还款压力。
从6月份开始，湖南省住房公积金管理中心将正式实施商业贷款转公积金贷款的新顺序抵押方式。湖南工行一位贷款经理表示：“简单来说，对于一些符合条件的购房者，可以直接用公积金中心发放的贷款来偿还原来的商业贷款。还款后，原商业贷款抵押将解除，抵押将发生变更。公积金贷款可以降低业务办理成本和风险。”
对现有抵押贷款降息的需求强烈。近日，在上半年金融统计新闻发布会上，中国人民银行副行长刘国强表示，上半年个人住房贷款平均利率为4.18%，较去年同期下降107个基点。中国人民银行货币政策司司长邹兰表示，按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同协议，或更换原有合同协议。现有贷款与新贷款。
对于存量房贷降息问题，农业银行驻北京工作人员表示，目前还没有具体的政策文件出台。各家银行可能正在研究这一政策或者保持观望态度和讨论。他补充说，该行尚未推出“商贷转组合贷”业务。
去年年底以来，多地出现提前还贷的情况，相当一部分人希望在房贷结清后通过“再融资”降低债务成本。
